）与客户结构方面，各行在低违约概率区间的集中度普遍提升。平均违约概率（PD）整体稳定，小幅上行，国有行在1.7%~3.0%范围。平均违约损失率（LGD）：普遍上行。这一趋势反映了个人房贷回收端的系统性压力：一是抵押物价值承压；二是清收周期拉长，司法拍卖、协商重组等处置流程耗时增加，侵蚀回收率。 “下阶段需重点观察居民还款能力和意愿变化（对应收入预期和房价），若预期损失进一步提升，部分银行或存增提
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